普通人的正确理财指南：简单方法实现财务自由

“这才是普通人正确的理财方法”是一本以普通人为主要对象的理财指南，旨在帮助普通工薪族更好地管理个人财务。本书内容涵盖了理财的基础知识、投资技巧、消费规划、债务管理等方面，旨在帮助读者建立正确的理财观念，制定合理的理财计划并实践落实。与其他理财书籍不同的是，本书注重实用性和可操作性，作者以通俗易懂的语言阐述理财知识，提供简单有效的操作指南，帮助读者真正做到理财与生活的结合。无论是刚步入职场的年轻人还是打拼多年的中青年群体，都能从中受益，获得实用的理财技巧和经验。

理财的重要性

俗话说的好“你不理财，财不理你“。很多时候理财的收益可能看似不高，但是复利的威力惊人，如果你有10万块钱，每年收益10%，那么后你将有近26万元的资本，再直观的举个例子，1万块放在余额宝里，一天也能有将近1块钱，一年也是300多，够大家吃顿好的了；但是如果你这10万元放着不动的话，我们每年有将近3%的通货膨胀率，后，你这10万块可能只相当于现在的8万块，如果按照过去m2超发的状态，你现在剩的只会更少！想想90年代，万元户就是现在土豪的同义词，现在你有一万块，别人不会认为你是土豪把？货币贬值猛如虎呀，虽然未来不会像过去一样大规模的超发货币，但是也不容小觑，所以有个好的理财方法，是你必不可少的技能。

理财的正确观念

说到理财，永远绕不开的两个词就是收益和风险。我们都知道收益越高，风险越高，那么我们做理财，能预期的合理的收益是多少呢？一般来说，国际公认的无风险利率是一个大国的十年期国债的收益，目前我国期国债的收益率为3.09%，也就是说有风险的理财要高于3.09%才有价值，低于它就没有太多配置的价值。同时我们也要认清风险，一个理财产品风险越高，你需要获得的收益就要越高，以此来进行风险对冲。之前典型的高风险，低收益产品就是P2P理财，很多P2P理财你认为10%左右的收益很高，但是你根本不知道平台把你的钱借给了谁，这个钱是否有保障，很多买P2P理财的用户都是盯着它的收益，岂不知很多平台看上的是你的本金。所以做理财，一定要在认清风险的基础上，再去看收益，保住你的本金至关重要。

适合普通人理财的方式

我个人推荐的适合普通人的理财，按照可能的收益率从低到高排：货币基金<国债<银行大额存单<指数基金<可转债<股票

货币基金：大家比较了解的就是余额宝，各种银行app里也有提供，这个流动性非常的好，大家平时不用的钱可以放在里边做个理财，非常的安全，收益率也最低。

国债：大家长时间不用的钱，可以买国债，这种适合非常保守的投资者。

银行大额存单：这个也很安全，我见过有的银行20万起存，收益率为4%左右，比定期高一些，如果家里经常存定期的可以去问一下。

指数基金：指的购买一篮子上市公司作为投资的组合，典型的比如沪深300，各种基金官网，支付宝等渠道均可售卖。只要是买在熊市，基本是只输时间，不输钱，最后的收益率肯定不错，记住牛市千万别买指数基金，后续我会专门写一篇文章来介绍指数基金的投资方法。

可转债：可转债是一种保底收益的债券，同时又兼具股票的特性。可转债发行的时候，会设置一个转股的价格，购买者可以选择把债券换成股票，进而获得更高的收益，不过这个需要大家选择可转债对应的公司一定要靠谱，如果选择了康美药业，康得新这样的公司，基本血本无归，这种投资方法对投资人有一定的技能要求。

股票：股票我认为基本上可以算是普通人想要发家致富的最公平的通道了，但是同时也是大坑，股市上七亏两平一盈的历史规律，世界各地有效。投资股票需要专业的知识，才能在股市中做好，不推荐没有学习过的朋友直接买股票，这跟送钱没有什么两样。

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任何理财方式，一定要结合自己的实际情况去决定，不能只看收益，不看风险。对于没有学习过的人，我的建议是最大风险就到指数基金即可，最好买沪深300，不要买自己不懂的行业基金。不懂不买，是不会上当受骗的基本原则，希望大家都能正确认识风险，实现财富增值！